تعتبر الاستثمارات المالية من أهم أدوات الاستثمار الحالية في السوقين المحلي والعالمي، وتغطي الأفراد والشركات. وقد أصبح الآن هدفاً مهماً للدول والمؤسسات المالية نظراً لأهميته الكبيرة في هذا الوقت.
تعريف الاستثمارات المالية
يُعرّف الاستثمار المالي بأنه الاستخدام غير المباشر للموارد في الإنتاج، مثل شراء الأسهم والسندات. وذلك على عكس طبيعة الاستثمارات العادية، والتي تتحقق من خلال شراء المواد الأولية والآلات، وتعتبر الأدوات المتداولة في الأسواق المالية استثمارات مالية، وتشمل هذه الأدوات: أذون الخزانة والسندات وغيرها، بالإضافة إلى ما سبق. الأسهم والسندات.
دوافع الاستثمارات المالية
هناك العديد من العوامل التي تزيد من الدافعية للاستثمار في الأموال الفائضة، منها:
1. ضمان مستوى عالٍ من الوعي الاستثماري لدى الأفراد والقطاعات:
إن وجود هذا الوعي يخلق وعياً استثمارياً لدى المدخرين، ويجعلهم يدركون الفوائد العديدة للتلاعب بمدخراتهم واستخدامها في أصول مالية إنتاجية، بدلاً من الاكتفاء بتجميدها على شكل أوراق نقدية ستنخفض قيمتها الشرائية مع مرور الوقت.
2. توفير البيئة الاقتصادية والاجتماعية والسياسية المناسبة للاستثمار:
ويرجع ذلك إلى أن توفر الحد الأدنى من مستويات الأمان يشجع المدخرين (ذوي الفوائض المالية) على قبول المخاطر المرتبطة بعملية الاستثمار نفسها، وتحاول القطاعات الاقتصادية المختلفة خلق حوافز استثمارية قبل الادخار.
إقرأ أيضا:افضل كافيهات حي الروضة في الرياض 20253. أدوات استثمارية متعددة:
وتعمل على توفير فرص استثمارية متنوعة والتأكد من اختيار جميع المستثمرين للمجال المناسب من حيث الفرص والتوقيت والعوائد والمخاطر، وهو ما لا يمكن تحقيقه إلا من خلال وجود أسواق مالية فعالة.
أهداف الاستثمار المالي
تعتبر الاستثمارات المالية من أكفأ أنواع رأس المال العامل لأنها تحقق الأهداف التي يسعى إليها المستثمر وهي:
- تأمين المستقبل: يتم هذا النوع من الاستثمار بشكل عام من قبل الأشخاص الذين وصلوا إلى عمر معين وعلى وشك التقاعد، لأن ميلهم إلى تأمين مستقبلهم يدفعهم إلى استثمار أموالهم بانتظام في الأوراق المالية ذات عائد متوسط مضمون وسعر فائدة منخفض. درجة المخاطرة.
- تحقيق أكبر دخل حالي: يركز المستثمر اهتمامه الأكبر على الاستثمارات التي توفر أكبر عائد حالي ممكن، بغض النظر عن الاعتبارات الأخرى.
- تحقيق نمو مستمر لرأس المال بعائد مقبولهدف المستثمر هو تحقيق عائد حالي مقبول في جميع الأوقات مع نسبة زيادة مقبولة في قيمة رأس مال المستثمر، حيث تعتبر المكاسب الرأسمالية التي يمكن تحقيقها هدف المستثمر، بالإضافة إلى العائد المحقق .
- حماية الأموال من انخفاض القوة الشرائية بسبب التضخم: هدف المستثمر هو تحقيق مكاسب رأسمالية وعوائد جارية، وذلك بهدف الحفاظ على القوة الشرائية للأموال المستثمرة.
- حماية الدخل من الضرائب: ويستفيد المستثمر من خلال استثماره من المزايا الضريبية التي تمنحها القوانين والأنظمة المعمول بها. وإذا استثمرها في أي شيء آخر غير هذا النوع، فإنه سيخضع لشرائح ضريبية أعلى.
- تحقيق أكبر قدر من النمو في الرخاء: ويميل المضاربون إلى تحقيق هذا الهدف لأنهم يختارون ويقبلون الاستثمارات التي تحمل مخاطر عالية.
أنواع الاستثمارات المالية
أولاً: التأثيرات:
تعتبر من أهم الأدوات المستخدمة في السوق المالية، وتمثل أداة تمنح حاملها الحق في الحصول على حصة من العائدات أو الحق في حصة من أصول الشركة، أو كليهما في ملكية الشركة. طبيعة السوق التي تحكم عملية الإصدار والتداول، وهناك أشكال مختلفة للأوراق المالية، منها:
إقرأ أيضا:افضل معهد تقني في الرياض 2025الأسهم: هي أوراق مالية أو أدوات طويلة الأجل تعطي الحق في أسهم عادية في ملكية رأس مال الشركة المصدرة لها.
السندات: هي أدوات استثمارية مباشرة يمكن تداولها في سوق الأوراق المالية. يتم تعريفها على أنها أداة تمثل عادة جزءًا من قرض طويل الأجل. تصدر الشركات سندات على شكل شهادات ذات قيمة إسمية وهي سندات قابلة للتداول في هذا الإصدار تمثل حقوقا متساوية لحامليها تجاه الشركة.
المشتقات المالية: هي العقود التي تستمد قيمتها من الأصول المعنية والتي تتراوح بين الأسهم والسندات والسلع والعملات الأجنبية. تتيح هذه العقود للمستثمر تحقيق أرباح أو خسائر اعتمادًا على أداء الأصل ذي الصلة بالعقد.
ثانياً: العقارات:
وتحظى الاستثمارات العقارية باهتمام كبير من قبل المستثمرين سواء في السوق المحلي أو الخارجي. يوجد في معظم الدول بنوك عقارية متخصصة في تقديم القروض العقارية، بالإضافة إلى مجموعة من الشركات الاستثمارية المتخصصة في مجال العقارات.
ثالثاً: أذون الخزانة:
ويعتبر أحد أدوات سوق المال، وهو أبسط أشكال الدين، حيث تحاول الحكومة الاقتراض بشكل غير مباشر، وذلك عن طريق إصدار وبيع السندات للجمهور، بقيمة أقل من قيمتها الاسمية، والتي تنتهي صلاحيتها خلال فترة معينة. لمدة أقصاها سنة واحدة، وعند انتهاء مدتها يحصل حاملها على القيمة الاسمية. ثم يحقق عائداً يتمثل في الفرق بين القيمة الاسمية وسعر الشراء.
إقرأ أيضا:كافيهات الرياض ميوزك – 2025رابعاً: البضائع:
تتمتع بعض السلع بمزايا اقتصادية خاصة تجعلها أداة مناسبة للاستثمار، لدرجة أنه تشكلت لبعضها أسواق (بورصات) متخصصة، مثل بورصات الأوراق المالية، وبورصة القطن، وبورصة الذهب وغيرها.
خامساً: العملة الأجنبية:
تحظى أسواق العملات باهتمام جزء كبير من المستثمرين اليوم لأن هذه الأسواق منتشرة في جميع أنحاء العالم وتتأثر أسعار العملات بمجموعة من العوامل الاقتصادية والسياسية والفنية (العرض والطلب).
سادسا: صناديق الاستثمار:
هو تجمع مالي ذو عمر محدد تشكله مؤسسة مالية متخصصة، لديها المعرفة والخبرة في إدارة الأصول (بنك أو شركة استثمار)، بهدف جمع مدخرات الأفراد ومن ثم إرسالها للاستثمار في مجالات مختلفة التي توفر عائداً مجزياً للمساهمين أو المشاركين، من خلال الاستفادة من… فوائد التنويع.
أدوات الاستثمار المالي
ويعتبر أحد الابتكارات المالية الحديثة التي تناسب طبيعة السوق المالي اليوم. يتم تقديمه للتسجيل بموجب عقد قانوني لإثبات الحقوق والالتزامات المالية. وبعد استيفاء قيمتها، يتم استخدامها فعليًا في أنشطة استثمارية محددة، وتكون قابلة للتداول والتصفية، ومن ناحية أخرى، يمكن مقارنتها بالأسهم. وهي حصة عادية في أصول المشروع الاستثماري.
هناك العديد من الشركات التي تقدم الخدمات الصكوك الاستثمارية مالياً، ومن أهم وأشهر هذه الشركات هي المنصة دينار. تقدم العديد من الخدمات في مجال الصكوك الاستثمارية المالية لجميع أنواع الشركات، وتعمل على إتاحتها لجميع المستثمرين من خلال منصتها، حيث تقدمها بطريقة بسيطة وميسرة وتعطي المنصة عوائد على هذه الصكوك بشكل دوري. شهرية – ربع سنوية – نصف سنوية)، ويستلمها المستثمر في تاريخ الاستحقاق.
خاتمة
تعرفنا في هذا المقال على الاستثمارات المالية ودوافعها وأهدافها وأنواعها. كما تعرفنا على أدوات الاستثمار المالي ودورها التنموي في الاقتصاد. كما تعرفنا على منصة دينار أفضل شركة خاصة في هذا المجال للتمويل بأدوات الاستثمار المالي.
